殖やす投資信託

シニア世代が年金収入と貯蓄でゆとりある人生を過ごすためには、資産をより安全に管理していく工夫が必要です。低金利が続く現状では、資産管理も預貯金などでお金を「貯める」だけでなく、「殖やす」ことを考えることも大切です。そんな中、資産を「殖やす」ことを視野に入れ、安全性を重視しながら中長期的な資産運用ができる金融商品として注目されているのが「投資信託」です。

投資信託とは？

「投資信託」は、投資家から集めた資金をまとめて大きな資金とし、その資金を専門家が株式や債券などに投資して運用する金融商品です。
その運用による成果は、投資家が投資した額に応じて分配されます。集めた資金の投資対象や運用について、専門家に「信頼して任せる（信託する）」ので「投資信託」と言います。

投資信託の種類

投資信託には、様々な金融商品を組み合わせて運用を行なうため多くの種類がありますが、大きく分類すると、株式を組み入れて運用する「株式投資信託」と、株式を一切組み入れないで運用する「公社債投資信託」に分けられます。また、いつでも購入できる「追加型（オープン型）」と、購入時期が限定されている「単位型（ユニット型）」という分類方法や、投資対象、投資地域、運用方法などによる分類方法もあります。

株式投資信託

株式を組み入れて運用する投資信託です。株式の他に、債券や「CD（譲渡性預金）」、「CP（コマーシャルペーパー）」、「コール」と呼ばれる短期金融商品も運用対象とするものもあります。
投資信託の中では高収益が期待できる半面、リスクも大きいという特徴（ハイリスク・ハイリターン）があります。「株式投資信託」には、「単位型」と「追加型」があります。

公社債投資信託

株式を一切組み入れず、国債や社債などの公社債と短期金融商品を運用対象とする投資信託です。いつでも必要なときに換金ができる「MMF（マネー・マネージメント・ファンド）」をはじめ、「中期国債ファンド」、「MRF（マネー・リザーブ・ファンド）」など、複利効果が期待できるうえ、期間も自由に設定できるなど、使い勝手に優れた商品が多いのが特徴です。
いざというときの備えや、近い将来使う予定のあるお金の運用などに向いています。「公社債投資信託」には、「単位型」と「追加型」があります。

ETF（株価指数連動型上場投資信託）

「ETF（株価指数連動型上場投資信託）」は「Exchange Traded Funds」の略称で、東証株価指数（TOPIX）や日経平均株価などの株価指数に連動した運用成果を目指す投資信託です。
取引方法や手数料は株式の場合と同じで、市場の値段でタイムリーに売買することができます。

J-REIT（不動産投資信託）

「Real Estate Investment Trust」の略称で、日本版の「REIT」は「J-REIT」と呼ばれています。
REITの母体である不動産投資法人は、投資家から集めた資金で不動産を取得し、そこから得られる家賃収入を投資家に還元します。J-REITは、個人では難しい大規模な不動産投資を、比較的簡単に行なうことができるというメリットがあります。

投資信託のリスク

投資信託の運用成績は、市場の状況によって変動します。そのため元本保証がある預貯金とは異なり、運用成績次第では、投資元本を下回る場合も考えられます。市場における主なリスクには、次の2つがあります。

価格変動リスク

投資信託の運用は、株式や債券を組み入れて行ないますが、それらの価格が変動することで投資信託の価格も上昇したり下落したりします。

為替リスク

投資信託では外国の株式や債券を組み入れて運用する場合がありますが、外国の株式や債券は外貨建てで運用するため、外貨での資産価格は変わらなくても、円高が進行すると、為替による価格下落リスクが発生します。

2008/04/25